来源：金融时报

　　瘦高斯文、讲着一口地道上海话，上海科房投资有限公司副总经理汪剑华，在上海颇具名气的半岛湾时尚文化创意产业园工作。他对前来采访的记者介绍，这个在上世纪初曾作为公共租界的闹市，如今已是集创意产业办公、休闲娱乐为一体的文创产业园，并正在进行AAA级国家旅游景区的申报。 

　　“园区内全部为小微企业，没有银行的资金支持，没有陈德翔他们的下沉服务，我们没法走到今天。”汪剑华感慨地说。 

　　陈德翔，上海银行市中管理总部小企业金融部总经理，谈起小微企业金融服务，平时话语不多的他便会滔滔不绝。陈德翔说，市中总部重点支持园区高成长性的中小企业，尤其是创意文化、软件服务、高新技术等行业的中小企业和个人客户，以便捷贷、结算贷、外贸通、透支贷等标准化产品作为主要授信模式。“市中总部成立3年，小企业贷款余额实现翻番，达到40多亿元，并形成了6支小企业专营团队。”陈德翔不无自豪地说。 

　　在上海，小微企业要想获得资金支持，银行都会纷纷伸出橄榄枝。上半年，上海全市中、外资银行投向小微型企业贷款增加148亿元，同比多增26.4亿元。 

　　上海某机械配件销售中心是一家成立仅两年的小微企业，因其法人代表从事轴承销售管理工作已有十余年，经验丰富，第一年便实现净利润30多万元。如今，公司销售收入稳步增长，订单源源不断，但每到月底需要大量资金支付货款，让公司一直倍感压力。 

　　浦发银行根据该公司的运营情况，为其量身定制授信方案，决定采用该行“微小宝”系列之一的“网络循环贷”产品服务企业。凭借“微小宝”专属流程——“信贷工厂”系统的效率优势，仅一周时间，浦发银行便完成了客户准入、业务申请、审查审批等全部授信流程，给予该企业180万元“网络循环贷”额度，并可以在额度有效期内随借随还。此举不仅帮助公司节省了财务成本，也提高了贷款资金的使用效率，客户乐得合不拢嘴。 

　　浦发银行中小企业业务经营中心总经理汪素南对记者说，为更好地服务小微客户，浦发银行今年初完成了小微金融业务架构调整，将小微企业业务与个人经营性贷款业务整合，通过小微专营体系的整合构建，专营体制机制的完善保障及各项资源的倾斜投入，为小微金融服务转型和发展提供了更加有力的保障。 

　　上海新高股份有限公司主要提供能源工程、船舶工程、海洋工程等项目的咨询服务和项目管理，曾是一个销售额2000万元、负债率近90%、在银行融资四处碰壁的小微企业。通过与徐汇区政府、漕河泾开发区合作推出的“科技型小企业融资平台”，交行上海市分行向新高公司发放了300万元的信用贷款，随后将授信额度扩大到2000万元，使公司销售收入在去年超过了6000万元，并顺利完成股份制改造，开启了创业板上市的新计划，企业感激之情溢于言表。

 
    类似的案例数不胜数。为有效化解小微企业融资难题，在沪各银行动脑筋、想办法，不断创新小微金融产品，推出后均受到企业欢迎。 

　　面对小微企业有效担保不足，用款短、频、快的特点，农行上海分行深入挖掘后台的技术优势，推出了个性化服务小微企业产品“票据池融资”和“智动贷”，为小微企业解决融资难增添两大新利器。上海某化工公司是一家专业制造合成革用聚氨酯树脂和聚酯多元醇的小企业，由于超过90%的业务都通过票据结算，导致企业的流动资金非常紧张。通过办理票据池融资业务，该企业不但获得了农行包括严查票据真伪、托收、融资等在内的票据池一揽子服务，在大大减少人力支出的前提下，更清晰有效地管理各种票据信息，而且一下子将500万元的各种票据盘活成了现金，一解企业流动资金之渴。 

　　浦发银行上海分行则于日前推出了面向小微企业的特色融资产品——“易贷多”，该产品充分考虑小微企业信用低、抵押物不足等融资困难的根源性问题，根据抵押物价值创新性地给予放大倍数的融资额度。记者了解到，到7月底，浦发银行上海分行的“易贷多”产品已经支持了数十家小微企业。 

　　工行上海分行则通过承销发行中小企业集合票据，先后为上海闵行、上海青浦等区域的一批中小企业提供了债券融资服务。上半年，工行上海分行已承销发行各类债券近百亿元，为国家重点项目建设、民生工程建设等实体经济领域提供了有力的金融支持。 

　　日前，为引导金融机构加大小微企业信贷投放，发挥金融对经济结构调整和转型升级的支持作用，人民银行上海分行与上海农商银行签订不超过10亿元的支小再贷款授信协议，并于7月16日成功办理首批5亿元、一年期的支小再贷款业务。 

　　上海首批支小再贷款发放的小微企业贷款加权平均利率，低于上海农商银行运用其他资金发放的同期同档次小微企业贷款加权平均利率，并视情况对部分小微企业的贷款采用基准利率，对改善上海小微企业资金可获得性，推动相关信贷产品创新和综合金融服务的提升发挥积极作用。 

　　而作为上海地区小微企业贷款客户和放贷金额最多的银行之一，上海农商银行始终坚持致力于服务“中、小、微、农、科、贸”企业。根据对小微企业融资需求的排摸，上海农商银行制定了以科技金融、“三农”信贷为支撑，以文化金融合作为特色的再贷款资金使用方向，梳理并形成支小再贷款项目库，涉及小微企业近120户，计划投放信贷资金逾28亿元。而截至今年6月末，上海农商银行小微企业贷款余额达1031.29亿元，同比增长15.4%，较年初新增100.73亿元。 

　　近年来，上海一直举各方之力扶小微。2012年8月，由上海市财政局、上海银监局、市金融办等部门制定出台了《上海市2012年小型微型企业信贷奖励考核办法》，按照商业银行年度单户授信500万元及以下小微企业贷款余额增量、贷款余额规模、贷款余额占比等指标，对商业银行服务小微企业的实际绩效进行综合评定。 

　　去年，上海又决定将连续三年对新增单户授信500万元及以下小微信贷业务突出的商业银行实施奖励。经考核，2013年度，上海共有招商银行、中国银行、交通银行等20家小微企业信贷绩效突出的商业银行获得信贷奖励，奖励资金7706万元。这20家商业银行2013年度单户授信500万元及以下小微企业贷款余额875.5亿元，较上年增长252.1亿元，增幅达40.43%。