2012-08-10文章来源： 中国经济时报

作为金融创新的产物和政策扶持的结果，小额贷款公司从2005年试点设立以来，在全国范围内，已经在正规金融机构和民间金融之间走出了一条如火如荼的发展道路。  

小额贷款公司生存状况究竟怎样？近日，贵阳市金阳新区黔行小额贷款有限公司董事长胡信权告诉记者，小额贷款公司虽为国家经济建设做出了积极贡献，但在某些政策上却制约了发展。比如，小额贷款公司支持小微企业还存在私下交易，还不能像其他金融机构那样见“阳光”，胡信权呼吁，对小额贷款公司，政策上要适度放宽。  

微企增速快资金缺口大市场潜力大  

一方面，在县、乡、镇等农村地区金融机构和金融服务非常欠缺，造成地域内小微型企业、个体工商户等发展困难；另一方面，民间有大量闲散资金，但因国家政策限制不能向金融领域投资，转而从事了违法放贷业务。  

因此，国家允许设立小额贷款公司。然而，小额贷款公司客户，一般都缺乏抵（质）押物、信用等级低等，很难享受到金融机构的金融服务。另外，传统商业银行因经营机制、金融产品创新等方面制约，也难以满足小微企业、个体工商户等小额贷款的需求。  

胡信权告诉记者，随着国家西部大开发和国发2号文件的实施，贵州中小企业发展迎来了机遇。据资料显示：今年1月—6月，贵州省民间投资增势明显，民间固定资产投资1599．97亿元，比上年同期增长69．8%，增幅比国有投资高18．9个百分点。截至去年年底，贵州中小企业新增户数已达到10．7万家。  

虽然贵州的中小企业增速快，但“融资难”依旧是发展过程中遇到的难题。为此，贵州着力加大担保、小额贷款公司等金融服务工作力度，缓解中小企业“融资难”。据资料显示，贵州目前登记注册的小额贷款公司还远不能满足中小企业发展需要。  

另据贵阳市中小企业局一项调查表明，今年以来，仅贵阳市56户规模以上中小企业资金需求缺口就高达近17亿元。胡信权认为，小额贷款公司在贵州发展的空间是无限的。  

适度放宽政策让小额贷款阳光些  

小额贷款公司从事的金融业务与传统金融机构存在的最大区别是，小额贷款公司原则“只贷不存”，即不能吸收民众存款，仅以注册资本金作为放贷的资金来源，同时不能享受金融行业的相关财税优惠或减免政策。但小额贷款公司具有产权清晰、法人治理机构、机制灵活等优势，贷款手续简便、审批速度快、不注重抵（质）押物，这也大大缓解了小微型企业、个体工商户等群体的融资困难，对促进经济发展能起到重要作用。  

胡信权说，虽然小额贷款公司为经济建设做出了积极贡献，但在政策上，国家似乎对小额贷款公司有些不公平，这也制约了该行业的发展。  

现行政策中个别条款规定，小额贷款公司单笔发放贷款不得超过公司资本净额的5%。也就是说，如果小额贷款公司注册资本为3000万，单笔贷款最多不能超过150万。胡信权认为，这条规定不科学，各地应该根据情况适度提高。  

目前，一些小微企业因无资产抵押，到银行贷不了款，即使能贷款，也被要求企业经营一年以上并且经营状况稳定良好，通过长时间审查后，还需要在该银行开户等多个程序。这对资金链紧张的小微企业来讲，无疑是苦等无果。  

但如果找小额贷款公司贷款，按上述规定贷出的款额也只能算是杯水车薪。因此，双方为各自所需，只好铤而走险，避开正规交易，进行私下交易，这不仅提高了信贷风险，更重要的是将带来很多后遗症：  

首先，不能繁荣金融市场，也不利于小微企业成长，私下交易政府也得不到税收，得不偿失；其次，对于资金链紧张的小微企业来讲，额度过低无法起到应急作用，迫于无奈的情况下，只好倒闭，这给社会就业也将带来双重压力；最后，私下交易一旦变为不良贷款，双方有可能发生冲突，给社会增添不稳定因素。  

因此，如何监管和适当放宽政策已迫在眉睫。