2012-07-30 文章来源： 北京商报
盛夏来临，昔日沸腾的房地产市场似乎又回来了。眼看着楼市出现复苏苗头，一些名下已有两套房产的客户打算出手购买第三套房。商业银行不能为第三套房贷款，担保贷款公司却蠢蠢欲动。除了贷款担保的主业之外，担保公司还额外提供个人消费贷款、经营贷款的套现服务，经过一番腾挪之后，原本用于消费的信贷资金就曲线流入了楼市。
现象
贷款套现成担保公司附加服务
家住朝阳区的李女士最近为了购房的事有些发愁。今年40岁的她与丈夫在北京漂了十多年。2002年，李女士和丈夫贷款在朝阳区买了一套二手房，算是在北京安了家。2006年，李女士又在南三环购置了一套50多平方米的小户型，把公婆接到北京照顾。
如今，李女士的父母也已双双退休。为了让老人在北京安度晚年，李女士准备购买第三套房，但去银行一打听才知道，银行已不再发放第三套房贷，要想购房必须一次性付清全款。
正在李女士一筹莫展时，某担保公司职员找到她，称可帮李女士申请个人消费贷款或经营类贷款，并提供套现。如此一来，就可解李女士的燃眉之急。为了促成这笔生意，担保公司还开出了优惠价码，免费为其进行套现。
调查
贷款违规套现团队化操作
事实上，通过个人消费贷款等套现“曲线购房”的方式在业内已不是新鲜事。在2010年房地产调控政策启动之后，京城各家商业银行普遍收紧了第三套房贷。一些炒房者申请经营贷款、消费贷款、信用贷款等，再将贷款套现购房。不过，以往此类业务都是由套现公司负责，如今，担保公司也明目张胆地帮客户套取贷款了。
记者近日以购房者身份咨询了京城部分贷款担保公司，多数公司均表示可以帮记者贷款套现。××汇通担保公司业务员告诉记者：“商业银行现在已经不发放第三套房房贷，若想融资购买第三套房，可以用你名下的现有房屋抵押申请消费贷款。我们公司可以帮你直接套现，你用多少就套现多少。”至于费用，该业务员称，贷款担保和套现原本应收两次费用，其中消费贷款的担保费用大致为贷款金额的2％，如果客户的个人资质比较好，还能适当下浮；若信用资质较差，担保公司就要进行“包装”，2％的费用就不够了。“至于贷款套现，通常我们是按千分之三收取，套现100万元收费3000元。不过，可以给您优惠，只收2％的担保费。”××万通担保公司业务员也表示，可以帮客户将消费贷款套现，费用也可适当降低。
据记者了解，所谓的个人消费贷款，一般是指银行向个人客户发放的有指定消费用途的贷款（不包含房贷）。这种贷款一般以住房作为抵押。将此类贷款套现是否存在风险？上述××汇通担保公司业务员信誓旦旦：“担保公司和银行都是有合作关系的，客户的贷款用途都是由担保公司上报给银行，而且，我们也有专业的团队帮客户套现。经常有客户用套现出来的资金炒股、投资或购房。”
专家
贷款套现涉嫌违规
消费类贷款原本只是支持居民的消费需求，经过担保公司的精心包装后，这类贷款就堂而皇之地流入楼市、股市。
银率网分析师闫博锴在接受记者采访时表示，对于消费贷款和抵押经营贷款的用途，央行是有严格规定的，不能用于购买住房、股票、基金和理财产品，不能以任何形式流入证券、期货、民间借贷等资本市场和用于股本权益性投资，不能将贷款资金划入股票、基金账户等，只可用于购买大宗耐用消费品和教育、旅游等用途。所以，如果有担保公司帮客户申请消费贷款和经营贷款并套现的肯定是违规的。
在记者的采访中，担保公司方面表示，若是客户自己去银行申请贷款再找人套现，往往会被银行查出来，而担保公司跟银行关系很好，银行会睁一只眼闭一只眼。闫博锴认为，目前，银行和担保公司建立了紧密的合作关系，银行需要担保公司和中介帮助寻找并提供贷款客户，而担保公司通过帮客户顺利申请贷款赚取服务费。所以，担保公司确实会比较了解合作银行贷款的内部操作细节和风险把控点的。不能排除某些不够规范的担保公司利用某些可能存在的监管漏洞帮助客户违规贷款和套现的可能。“从银行的角度来说，为了保护自己的利益，一般是会严格审核贷款用途的，但不排除个别银行客户经理，为了完成放贷任务和考核压力，对一些贷款的贷后用途审核较松，从而让款项流向不合规的市场。”他说。此外，由于目前央行对于银行贷款的贷后审核都是采取抽查和贷款行自查的方式，这也会让一些担保公司抱有侥幸心理。
提示
购房者恐被加入银行黑名单
对于购房者来说，通过担保公司套现，将消费贷款或经营贷款“曲线”投资到房地产市场并非明智之举。某国有大银行信贷部人士告诉记者，通过这种方式套现存在很大风险。商业银行会对消费类贷款用途进行后期追踪抽查，若在审核时发现贷款进入楼市和股市等违规渠道，银行会追究借款人的违约责任，强制收回款项，并记录在借款人的信用报告中。借款人今后再向银行申请贷款很可能会吃闭门羹。
有业内人士表示，购房者以住房抵押套取贷款投资购房，存在较大的市场风险。一方面，若房地产市场行情出现波动，购房者资金就会被套。而此时原有房子已经抵押，新买房子又跌价，资金将处于入不敷出境地；另一方面，如果与相关公司合作，假借消费名义套取贷款，万一对方变相扣下贷款，购房者的权益难以得到保障。 |
